Qu’est-ce que la crypto-monnaie ? Voici ce que les investisseurs doivent savoir

Qu’est-ce que la crypto-monnaie ? Voici ce que les investisseurs doivent savoir

Les crypto-monnaies vous permettent d’acheter des biens et des services, ou vous pouvez les échanger à des fins lucratives. En voici plus sur ce qu’est la crypto-monnaie, comment l’acheter et comment vous protéger.

Ceci n’est pas un conseil en investissement.

Qu’est-ce que la crypto-monnaie ?

Une crypto-monnaie (ou “crypto”) est un actif numérique qui peut circuler sans avoir besoin d’une autorité monétaire centrale telle qu’un gouvernement ou une banque. Au lieu de cela, les crypto-monnaies sont créées à l’aide de techniques cryptographiques qui permettent aux gens de les acheter, de les vendre ou de les échanger en toute sécurité.

Le bitcoin et la plupart des autres crypto-monnaies sont pris en charge par une technologie connue sous le nom de blockchain, qui conserve un enregistrement infalsifiable des transactions et garde une trace de qui possède quoi. La création de blockchains a résolu un problème rencontré par les efforts précédents pour créer des monnaies purement numériques : empêcher les gens de faire des copies de leurs avoirs et d’essayer de les dépenser deux fois.

Les unités individuelles de crypto-monnaies peuvent être appelées pièces ou jetons, selon la manière dont elles sont utilisées. Certains sont destinés à être des unités d’échange de biens et de services, d’autres sont des réserves de valeur, et certains sont principalement conçus pour aider à faire fonctionner des réseaux informatiques qui effectuent des transactions financières plus complexes.

Une façon courante de créer des crypto-monnaies consiste à utiliser un processus appelé minage, qui est utilisé par le Bitcoin. L’exploitation minière peut être un processus énergivore dans lequel les ordinateurs résolvent des énigmes complexes afin de vérifier l’authenticité des transactions sur le réseau. En récompense, les propriétaires de ces ordinateurs peuvent recevoir une crypto-monnaie nouvellement créée. D’autres crypto-monnaies utilisent différentes méthodes pour créer et distribuer des jetons, et beaucoup ont un impact environnemental beaucoup plus léger.

Pour la plupart des gens, le moyen le plus simple d’obtenir une crypto-monnaie est de l’acheter, soit auprès d’un échangeur, soit auprès d’un autre utilisateur.

Comment acheter de la crypto-monnaie en toute sécurité ?

L’achat de crypto-monnaies en toute sécurité implique quatre étapes de base :

1. Décider où l’acheter
   Il existe de nombreuses façons d’acheter de la crypto-monnaie en toute sécurité, bien que la méthode la plus accessible pour les débutants soit probablement un échangeur centralisé. Les échangeurs centralisés agissent comme un tiers supervisant les transactions pour donner aux clients l’assurance qu’ils obtiennent ce pour quoi ils paient. Ces échangeurs vendent généralement des cryptos aux taux du marché et gagnent de l’argent sur les frais pour divers aspects de leurs services.

Si vous êtes plus habitué aux comptes de courtage traditionnels, il existe quelques courtiers en ligne qui offrent un accès aux crypto-monnaies ainsi qu’aux actions. Parmi les courtiers en ligne, il s’agit notamment de Robinhood, Webull, SoFi Active Investing, TradeStation etc. Si vous recherchez un échangeur qui opère uniquement dans le monde de la crypto-monnaie, recherchez des échangeurs cryptographiques purs. Ces plates-formes, telles que Coinbase, Binance, Gemini et Kraken, ne vous donneront pas accès à des actifs de base tels que des actions et des obligations, mais elles proposent généralement une bien meilleure sélection de crypto-monnaies et davantage d’options de stockage de crypto sur la plate-forme.

Bien que les échangeurs centralisés soient relativement faciles à utiliser, ils peuvent également constituer une cible attrayante pour les pirates compte tenu du volume de cryptographie qui les traverse.

Pour les utilisateurs plus avancés, il existe des échangeurs décentralisés dont les frais peuvent être inférieurs à ceux facturés par les plateformes centralisées. Ceux-ci peuvent être plus difficiles à utiliser et exiger plus de savoir-faire technique, mais ils peuvent également offrir certains avantages en matière de sécurité car il n’y a pas de cible unique pour une cyberattaque. Les crypto-monnaies peuvent également être échangées via des transactions pair-à-pair.

2. Choisir comment vous allez payer
   Bien qu’il existe des milliers de crypto-monnaies échangées dans le monde, vous constaterez que les options les plus populaires sont largement disponibles à l’achat dans des monnaies fiduciaires telles que le dollar américain. Si vous êtes un acheteur pour la première fois, vous devrez très probablement utiliser de l’argent ordinaire pour acheter de la crypto-monnaie.

Si vous êtes un investisseur plus expérimenté, vous voudrez peut-être échanger certains de vos avoirs crypto-monnaies existants contre un autre type de crypto-monnaie, par exemple Bitcoin contre Ethereum.

3. Ajoutez de la valeur à votre compte
   Selon la manière dont vous choisissez de payer, vous devrez peut-être approvisionner votre compte avant d’acheter une crypto. Si vous utilisez une monnaie fiduciaire, la plupart des échangeurs autorisent les débits et les virements bancaires. Certains vous permettent également de financer un achat avec votre carte de crédit, bien que cela puisse être une décision risquée avec un actif volatil comme la crypto-monnaie, car les frais d’intérêt peuvent aggraver vos pertes si la valeur de vos investissements diminue.

Si vous possédez déjà une crypto-monnaie, vous pouvez la transférer sur votre compte à partir d’un portefeuille numérique ou d’une autre plateforme, puis l’utiliser pour échanger. Assurez-vous simplement de vérifier que votre échange cryptographique permet le commerce entre les actifs qui vous intéressent. Toutes les crypto-monnaies ne peuvent pas être échangées directement les unes contre les autres, et certaines plateformes ont plus de paires de trading que d’autres.

Une autre chose à noter est que les frais d’échange varient en fonction de ce que vous achetez et de la façon dont vous l’achetez, alors examinez attentivement ces détails.

4. Sélectionnez une crypto-monnaie
   Il existe de nombreuses options pour les investisseurs en crypto-monnaie, bien qu’aucune ne convient à tout le monde. Avant d’acheter, demandez-vous quels sont vos objectifs pour cet investissement. Espérez-vous qu’il prendra de la valeur? Êtes-vous intéressé à effectuer des transactions en utilisant la crypto-monnaie? Êtes-vous intéressé à utiliser la technologie sous-jacente via des applications décentralisées ? Ceux-ci peuvent vous aider à prendre votre décision :

Bitcoin est la première et la plus précieuse des crypto-monnaies.

Ethereum est couramment utilisé pour effectuer des transactions financières plus complexes que celles supportées par Bitcoin.

Cardano est un concurrent d’Ethereum dirigé par l’un de ses co-fondateurs.

Le Litecoin est une adaptation du Bitcoin destinée à faciliter les paiements.

Solana est un autre concurrent d’Ethereum qui met l’accent sur la rapidité et la rentabilité.

Dogecoin a commencé comme une blague mais est devenu l’une des crypto-monnaies les plus précieuses.

Près de 19 000 crypto-monnaies différentes sont négociées publiquement, selon CoinMarketCap.com, un site Web d’études de marché. Et les crypto-monnaies continuent de proliférer. La valeur totale de toutes les crypto-monnaies au 19 avril 2022 était d’environ 1,9 Milliards de dollars, après avoir considérablement chuté par rapport à un sommet historique supérieur à 2,9 Milliards de dollars à la fin de 2021.

Comme si cela ne suffisait pas, il existe des millions de NFT – ou jetons non fongibles – qui sont basés sur une technologie similaire et qui offrent la propriété de contenus tels que des images et des vidéos.

Garder des cryptos en toute sécurité

Une fois que vous avez décidé d’acheter de la crypto et déterminé dans quelles crypto-monnaies vous souhaitez investir, votre prochaine décision sera de savoir comment vous souhaitez la stocker en toute sécurité.

C’est un choix important. Les crypto-actifs nécessitent une clé privée, qui prouve la propriété des crypto-monnaies et est nécessaire pour effectuer des transactions. Si vous perdez vos clés privées, vous avez perdu votre crypto-monnaie. Si quelqu’un obtient vos clés privées, il peut utiliser vos crypto-monnaies comme il le souhaite.

Les propriétaires de crypto utilisent des portefeuilles numériques pour stocker leurs avoirs en toute sécurité. Il existe plusieurs options à considérer en ce qui concerne les portefeuilles numériques.

• Le Stockage sur plate-forme : certaines personnes choisissent de conserver leur crypto-monnaie sur l’échangeur ou la plate-forme où elles l’ont obtenue. Cela présente certains avantages. Il sous-traite les complexités à un tiers qui apporte une certaine expertise. Vous n’avez pas à garder une trace de vos propres clés privées ; toutes les informations sont là lorsque vous vous connectez. L’inconvénient est que si le fournisseur a une faille de sécurité hors de votre contrôle, ou si quelqu’un pirate vos informations d’identification individuelles, vos crypto-monnaies pourrait être en danger. Le stockage sur plate-forme est souvent utilisé par les personnes qui pensent qu’elles pourraient vouloir échanger leur crypto bientôt, ou qui souhaitent participer aux programmes de (Staking) jalonnement et de récompenses des échangeurs.
• Les Portefeuilles non dépositaires : en raison de la menace de piratage, il peut être risqué de laisser des soldes importants sur les échangeurs cryptographiques plus longtemps que nécessaire. Si vous êtes prêt à plonger dans le stockage de cryptos, il existe de nombreuses options sur le marché. Ils sont généralement divisés en deux catégories : les portefeuilles chauds et les portefeuilles froids. Les portefeuilles chauds ont une connectivité en ligne, ce qui peut les rendre plus faciles à utiliser, mais pourrait vous exposer à certaines vulnérabilités de sécurité. Les portefeuilles froids sont des appareils physiques hors ligne qui seraient inaccessibles à quiconque ne les aurait pas en sa possession matérielle.

Avantages de la crypto-monnaie

• Les partisans voient les crypto-monnaies telles que le Bitcoin comme la monnaie du futur et se précipitent pour les acheter maintenant, probablement avant qu’elles ne deviennent plus précieuses.

• Certains partisans apprécient le fait que la crypto-monnaie empêche les banques centrales de gérer la masse monétaire, car au fil du temps, ces banques ont tendance à réduire la valeur de l’argent via l’inflation.

• Dans les communautés qui ont été mal desservies par le système financier traditionnel, certaines personnes considèrent les crypto-monnaies comme un point d’ancrage prometteur. Les données du Pew Research Center de 2021 ont révélé que les Asiatiques, les Noirs et les Hispaniques “sont plus susceptibles que les adultes blancs de dire qu’ils ont déjà investi, échangé ou utilisé une crypto-monnaie”.
  
• D’autres défenseurs aiment la technologie blockchain derrière les crypto-monnaies, car il s’agit d’un système de traitement et d’enregistrement décentralisé et peut être plus sécurisé que les systèmes de paiement traditionnels.

Inconvénients de la crypto-monnaie

• De nombreux projets de crypto-monnaie n’ont pas été testés et la technologie de la blockchain en général n’a pas encore été largement adoptée. Si l’idée sous-jacente de la crypto-monnaie n’atteint pas son potentiel, les investisseurs à long terme pourraient ne jamais voir les rendements qu’ils espéraient.

• Pour les investisseurs en crypto à court terme, il existe d’autres risques. Les prix ont tendance à changer rapidement, et bien que cela signifie que de nombreuses personnes ont gagné de l’argent rapidement en achetant au bon moment, beaucoup d’autres ont perdu de l’argent en le faisant juste avant un crash crypto.

• Les changements sauvages de valeur peuvent également aller à l’encontre des idées de base derrière les projets pour lesquels les crypto-monnaies ont été créées. Par exemple, les gens peuvent être moins susceptibles d’utiliser le Bitcoin comme système de paiement s’ils ne sont pas sûrs de ce qu’il vaudra le lendemain.

• L’impact environnemental de Bitcoin et d’autres projets qui utilisent des protocoles miniers similaires est important. Une comparaison de l’Université de Cambridge, par exemple, a déclaré que l’exploitation minière de Bitcoin dans le monde consomme plus de deux fois plus d’énergie que tout l’éclairage résidentiel des pays comme les États-Unis. Certaines crypto-monnaies utilisent une technologie différente qui demande moins d’énergie.

• Les gouvernements du monde entier n’ont pas encore pleinement pris en compte la manière de gérer la crypto-monnaie, de sorte que les changements réglementaires et les répressions ont le potentiel d’affecter le marché de manière imprévisible.

Gestion du risque en investissement Crypto.

La crypto-monnaie est un investissement relativement risqué, quelle que soit la manière dont vous vous y prenez. De manière générale, les investissements à haut risque ne devraient représenter qu’une petite partie de votre portefeuille global – une ligne directrice commune n’est pas supérieure à 10 %. Vous voudrez peut-être commencer par consolider votre épargne-retraite, rembourser vos dettes ou investir dans des fonds moins volatils tel que l’immobilier, les actions et obligations.

Il existe d’autres moyens de gérer les risques au sein de votre portefeuille crypto, par exemple en diversifiant la gamme de crypto-monnaies que vous achetez. Les actifs cryptographiques peuvent augmenter et diminuer à des degrés différents et sur des périodes différentes, donc en investissant dans plusieurs produits différents, vous pouvez vous protéger – dans une certaine mesure – des pertes dans l’un de vos avoirs.

La chose la plus importante lorsque vous investissez dans quoi que ce soit est peut-être de faire vos devoirs. Ceci est particulièrement important lorsqu’il s’agit de crypto-monnaies, qui sont souvent liées à un produit technologique spécifique en cours de développement ou de déploiement. Lorsque vous achetez une action, celle-ci est liée à une entreprise soumise à des exigences de reporting financier bien définies, ce qui peut vous donner une idée de ses perspectives.

Les crypto-monnaies, en revanche, sont moins réglementées, donc discerner quels projets sont viables peut être encore plus difficile. Si vous avez un conseiller qui connaît bien la crypto-monnaie, il peut être utile de demander son avis.

Si vous cherchez à investir dans des produits cryptographiques moins établis, voici quelques questions supplémentaires à considérer :

• Qui dirige le projet ? Un leader identifiable et bien connu est un signe positif.

• Y a-t-il d’autres grands investisseurs qui y investissent? C’est bon signe si d’autres investisseurs bien connus veulent une part de la devise.

• Posséderez-vous une partie de l’entreprise ou simplement des devises ou des jetons ? Cette distinction est importante. Être copropriétaire signifie que vous participez à ses revenus (vous êtes propriétaire), tandis que l’achat de jetons signifie simplement que vous avez le droit de les utiliser, comme des jetons.

• La monnaie est-elle déjà développée ou l’entreprise cherche-t-elle à lever des fonds pour la développer ? Plus le produit est avancé, moins il est risqué.

Passer au peigne fin un prospectus peut demander beaucoup de travail; plus il contient de détails, meilleures sont vos chances qu’il soit légitime. Mais même la légitimité ne signifie pas que la monnaie réussira. C’est une question tout à fait distincte, et cela nécessite beaucoup de connaissance du marché. Assurez-vous de réfléchir à la manière de vous protéger contre les fraudeurs qui considèrent les crypto-monnaies comme une opportunité d’escroquer les investisseurs.

Pour les investisseurs débutants, il peut également être utile d’examiner dans quelle mesure une crypto-monnaie est utilisée. La plupart des projets de cryptographie réputés disposent de métriques accessibles au public indiquant des données telles que le nombre de transactions effectuées sur leurs plateformes. Si l’utilisation d’une crypto-monnaie se développe, cela peut être un signe qu’elle s’impose sur le marché. Les crypto-monnaies mettent également généralement à disposition des “livres blancs” pour expliquer comment elles fonctionneront et comment elles ont l’intention de distribuer des jetons.

Certains spéculateurs aiment les crypto-monnaies parce qu’elles augmentent en valeur et n’ont aucun intérêt dans l’acceptation à long terme des devises comme moyen de déplacer de l’argent.

Certaines crypto-monnaies offrent à leurs propriétaires la possibilité de gagner un revenu passif grâce à un processus appelé jalonnement. Le jalonnement de crypto consiste à utiliser vos crypto-monnaies pour aider à vérifier les transactions sur un protocole de blockchain. Bien que le jalonnement comporte des risques, il peut vous permettre de développer vos avoirs en crypto sans en acheter davantage.

Problèmes juridiques et fiscaux liés à la crypto-monnaie

Il ne fait aucun doute que les crypto-monnaies sont légales dans plusieurs pays, bien que la Chine ait essentiellement interdit leur utilisation, et en fin de compte, leur légalité dépend de chaque pays.

Cependant, la question de savoir si les crypto-monnaies sont légalement autorisées n’est qu’une partie de la question juridique. D’autres choses à considérer incluent la façon dont la crypto est taxée et ce que vous pouvez acheter avec la crypto-monnaie.

• Cours légal : vous pouvez les appeler des crypto-monnaies, mais elles diffèrent des monnaies traditionnelles d’une manière importante : il n’y a aucune obligation dans la plupart des endroits qu’elles soient acceptées comme « cours légal ». Le dollar américain, en revanche, doit être accepté pour “toutes les dettes, publiques et privées”. Les pays du monde entier adoptent diverses approches de la crypto-monnaie. El Salvador en 2021 est devenu le premier pays à adopter Bitcoin comme monnaie légale. Pendant ce temps, la Chine développe sa propre monnaie numérique. Pour l’instant, dans le reste du monde, ce que vous pouvez acheter avec la crypto-monnaie dépend des préférences du vendeur.

• Taxes sur les cryptos : encore une fois, le terme « monnaie » est un peu un faux-fuyant lorsqu’il s’agit de taxes dans plusieurs pays où ils sont régulé. Les crypto-monnaies sont taxées comme des biens plutôt que comme des devises. Cela signifie que lorsque vous les vendez, vous payez de l’impôt sur les gains en capital, ou la différence entre le prix d’achat et de vente. Et si vous recevez des cryptos comme paiement – ou comme récompense pour une activité telle que l’exploitation minière – vous serez imposé sur la valeur au moment où vous les avez reçus.

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